Votre niveau de vie draine-t-il toutes vos liquidités?

Profiter de la vie maintenant a son importance, mais si toutes vos liquidités servent à assouvir vos désirs actuels, votre avenir pourrait en pâtir. De simples stratégies peuvent vous aider à prendre vos liquidités en main afin d’assurer votre futur niveau de vie et d’atteindre vos objectifs financiers.

Une étape à la fois

Les clients de BMO Banque privée nous l’ont souvent répété : « Je préfère aller chez le dentiste plutôt que de dresser un plan financier. » Si c’est aussi votre cas, voici quelques solutions pour préserver votre future aisance financière.

La première solution est négligée par beaucoup : un programme d’épargne automatique grâce auquel vous épargnez et investissez régulièrement. Vous n’avez pas à tenir de budget ni à planifier vos finances, et, une fois le programme créé, presque aucun effort à fournir. C’est un moyen simple d’assurer votre avenir sans nette répercussion sur vote niveau de vie actuel.

Commencez par porter au maximum vos cotisations à des comptes fiscalement efficaces, comme le régime enregistré d’épargne-retraite (REER) et le compte d’épargne libre d’impôt (CELI), dont le plafond de cotisation annuelle vient de passer à 10 000 $. Les comptes de placement non enregistrés viennent en dernier.

Des dettes pour mieux épargner

Voici une bonne stratégie pour les dépensiers qui ont horreur de s’endetter : contracter des dettes pour mieux épargner.

Si vous achetez, par exemple, une maison qui coûte cher, le remboursement de cette dette absorbera vos liquidités au détriment de produits de consommation.

Une planification du patrimoine adaptée à vos besoins

En canalisant une meilleure part de votre revenu vers votre avenir, la planification du patrimoine porte la gestion de vos liquidités au niveau supérieur.

Tout commence par une prise de conscience. Comment votre revenu se divise-t-il entre ces quatre grandes catégories : dettes, frais de subsistance, dépenses discrétionnaires et épargne? De là, nous pouvons passer au niveau de vie souhaité à l’avenir, puis voir comment le financer au mieux. Avantage non négligeable, en gérant bien vos liquidités maintenant, vous pouvez préserver et arrondir le patrimoine destiné à la prochaine génération.

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